如果用户与花呗的协议中，显示有《个人信用信息查询报送授权书》，那么用户的花呗就是上征信的。而用户与花呗的协议不包括《个人信用信息查询报送授权书》，则用户的花呗不上征信。由于花呗并没有全面对接人行征信，上不上征信请以协议为准。

即使花呗的借款记录上征信，但是只要用户按时还款，那么征信中就只会记录正常的信贷信息，正常的信贷信息是不影响个人征信的。