如果用户的还款日为每月20号，那么只要在20号至23号这段时间内还款，都算是用户按时还款。其中20号为还款日，21号-23号为宽限期。而用户的还款日不是20号，比如说是15号，到了20号才还款就属于逾期还款了，这时候逾期记录已经产生了不利的影响。

当然，用户在还款日按时还款是最好的，即使没有赶在还款日还款，宽限期内还款也算正常还款。