公积金必须连续交才能贷款，并且是从贷款之日算起往前推一段时间，具体连续缴存时间以当地住房公积金中心规定为准。期间要是公积金有断交可以续交，但是累计时间从续交当日起重新计算，之前累计的缴存时间清零，不过账户余额继续累计。

此外，除了缴存时间达标外，公积金贷款还要参考账户余额、缴存基数等因素。