贷款代偿后，用户可以主动拨打保险公司的客服热线，同时转接到贷款专员，向贷款专员申请协商还款。在协商时，要说明自己逾期的原因，同时表明自己有较强的还款意愿。收到协商还款的申请后，贷款专员会对用户进行审核，审核通过后会与用户约定还款时间与还款金额。

当然，用户也有可能协商失败，协商失败就需要尽快还清逾期的欠款，拖延的时间越久，负面影响就越大。