信用卡分期和贷款区别如下：信用卡分期收取的是分期手续费，而贷款收取的是利息；信用卡分期提前结清，可能无法减免后续的分期手续费，而贷款提前结清是可以节省后续利息的，只不过要看是否有提前还款的违约金。

总而言之，信用卡分期用户是必须拥有一张信用卡才能办理，而贷款的形式有很多种，用户任意申请一种贷款都是分期还款的。