一、背景与现象

近年来，随着互联网的快速发展，小额贷款行业逐渐兴起，为广大消费者提供了便捷的金融服务。然而，在快速发展的背后，也暴露出了诸多问题。特别是18岁小额贷款，是否必须通过网贷平台操作，引发了社会各界的广泛关注。

据不完全统计，近年来我国18岁小额贷款市场规模不断扩大，许多年轻人通过网贷平台获得贷款。然而，网贷市场的良莠不齐，一些不合规的平台给借款人带来了诸多困扰，甚至诱发了一些违法犯罪行为。

二、监管与合规

针对这一现象，我国监管部门近年来加大了对网贷行业的整治力度。2019年，银保监会等五部门联合发布了《关于进一步规范借贷行为的通知》，明确要求网贷平台必须严格审查借款人资质，确保合规经营。

通知强调，18岁小额贷款必须通过合规的网贷平台操作。这意味着，借款人需满足一定的年龄、收入、信用等条件，才能在网贷平台上获得贷款。此外，网贷平台还需对借款人的借款用途进行严格审查，确保资金流向合规。

三、法律打击与合规

在监管政策的影响下，我国法律对不合规的网贷行为进行了严厉打击。2018年，全国法院共审结网贷案件1.2万件，涉及金额超过100亿元。这些案件主要集中在18岁小额贷款领域，涉及虚假宣传、违规放贷、暴力催收等问题。

业内专家表示，法律打击对于维护网贷市场秩序具有重要意义。一方面，可以净化市场环境，防止不合规的平台侵害消费者权益；另一方面，也有助于引导网贷平台合规经营，保障借款人的合法权益。

四、用户评价与合规

在18岁小额贷款领域，用户评价成为衡量网贷平台合规程度的重要指标。许多借款人在选择网贷平台时，会关注其他用户的评价，以确保自己的权益不受损害。

一位借款人表示：“我在选择网贷平台时，会仔细阅读其他用户的评价。如果发现平台存在不合规行为，我会果断放弃。”另一位借款人则表示：“合规的平台让我在借款过程中感受到了安全感，即使遇到问题，也能得到及时解决。”

五、业内专家点评与合规

针对18岁小额贷款是否必须通过网贷平台操作的问题，业内专家给出了自己的看法。

某知名金融专家表示：“18岁小额贷款必须通过合规的网贷平台操作，这是保障借款人权益的重要措施。合规的平台能够为借款人提供更加安全、便捷的金融服务，同时也有助于降低金融风险。”

另一位法律专家则表示：“合规的网贷平台能够有效减少借款人的风险，但借款人自身也需要提高风险意识，谨慎选择网贷平台。在借款过程中，要关注平台的合规性，确保自己的合法权益不受损害。”

六、18岁小额贷款必通过网贷吗？合规之路仍漫漫

尽管监管部门已经明确了18岁小额贷款必须通过合规的网贷平台操作，但在实际操作中，仍然存在一定的问题。一方面，部分借款人对于合规的平台了解不足，容易受到不合规平台的诱惑；另一方面，一些不合规的平台仍然存在，给借款人带来风险。

因此，业内专家呼吁，借款人要提高风险意识，选择合规的网贷平台；同时，监管部门要继续加大整治力度，严厉打击不合规行为，确保网贷市场的健康发展。