信用卡的发行主体是银行，而银行是金融机构，不属于民间借贷机构，信用卡也不属于民间借贷。并且刑法也是将金融机构与民间借贷区分开来的，民间借贷属于民事纠纷。金融行业借贷不属于一般民间借贷的范畴，大家不要将两者弄混淆了。

因此，信用卡用户一定要按时归还信用卡，银行贷款逾期比民间借贷逾期，情节要严重得多。