最近手头有点紧，想搞点钱周转一下，又不想找亲戚朋友开口，就琢磨起贷款。这年头，各种贷款平台眼花缭乱的，利息也是五花八门，作为一个普通人，真不知道哪个靠谱，哪个是坑。于是我决定亲自下场，把这些个贷款口子都试一遍，看看究竟哪家的利率最划算，也给大伙儿分享一下我的实战经验。

第一步：海选阶段

刚开始，我真的是两眼一抹黑，就在网上到处搜“贷款”、“利率”这些关键词。结果，搜出来一大堆广告，什么“极速放款”、“超低利息”，看得我头都大。不过经过一番筛选，我还是整理出一份名单：

• 拍拍贷
• 360借条
• 度小满
• 借呗
• 京东金条
• 微粒贷
• 安逸花
• 分期乐

这些都是些听起来比较耳熟的名字，感觉应该比较正规。

第二步：摸底调查

光看广告肯定不行，我得一个个去解它们的底细。我先是去各个平台的官方介绍看看，又去网上搜搜其他用户的评价。这一圈下来，我发现这里面水还挺深：

• 有些平台号称“年化利率低至XX%”，但实际上这个“低至”的门槛可能很高，一般人根本达不到。
• 有些平台会玩文字游戏，把“日利率”标得特别小，让你误以为很划算，但实际上换算成年利率就高得吓人。
• 还有些平台会收取各种名目的手续费、服务费，七七八八加起来，实际的贷款成本比标称的利率高出一大截。

第三步：实战测试

为摸清真实情况，我决定豁出去，亲自去这些平台申请贷款。反正很多平台都支持“随借随还”，就算利息高，我借几天就还上，也损失不多少。

我先试试拍拍贷，申请流程还算简单，填一堆资料，上传身份证，做个人脸识别，然后就等审核。等半天，结果出来一个“综合年化利率3.6%起”，感觉还行，但是这个“起”字让我有点不放心。

我又试试360借条，流程跟拍拍贷差不多，给我的日利率是0.02%，算下来年化利率大概是7.3%，比拍拍贷高不少。

接着是度小满，这家伙给我的年化利率是4.9%，看起来挺诱人，但我还是留个心眼，仔细看看合同，发现里面有一些隐藏的费用，算下来实际利率也没那么低。

然后是借呗，我平时用支付宝比较多，对它还算熟悉。申请过程很流畅，几分钟就搞定，给我的年化利率大概是6%左右，中规中矩。

京东金条和微粒贷我也都试，流程都差不多，给我的利率也都在6%-8%之间。

第四步：总结教训

这一圈试下来，我算是对这些贷款平台的套路有一些解。有几点经验教训想跟大家分享：

• 别只看广告宣传的最低利率，一定要仔细阅读合同，弄清楚所有的费用。
• 尽量选择大平台、有牌照的正规机构，这样相对来说更有保障。
• 根据自己的实际情况选择合适的贷款产品，不要盲目追求低利率，适合自己的才是最好的。
• 千万不要逾期！千万不要逾期！千万不要逾期！重要的事情说三遍，逾期的后果真的很严重。

我想说，贷款这东西，能不碰还是尽量别碰。如果实在需要，一定要擦亮眼睛，货比三家，选择最适合自己的，千万别被那些花里胡哨的宣传给忽悠。