贷款必须用有效的二代身份证申请，临时身份证不能申请贷款。用户如果不能提交二代身份证，那么可以尝试提交户口簿来申请贷款。如果贷款申请条件中规定必须有二代身份证才可以申请贷款，那么不具有二代有效身份证的用户即使可以提交其他的证件也无法申请贷款。

因此，用户申请贷款之前，一定要准备好在有效期内的二代身份证。