用户逾期后，与贷款机构协商分期还款，这时候可以选择按照协商的约定来还款，也可以选择提前还款，只要用户最终将逾期的欠款还清，贷款机构是不会追究还款期间用户有没有逾期还款的。当然，用户要提前还款，也需要提前告知贷款机构。

另外，逾期后才进行协商，逾期记录已经上传到了征信中，越早还清逾期的欠款，征信就可以尽快恢复。