线下贷款不一定全部都是人工审核。

有些贷款机构，线下只是为了递交申请资料，明确贷款需求，引导贷款申请，并不会直接进行审核，最终还是要在线上进行审核。

有些贷款类型，则需要进行详细的审核，系统数据只是作为参考，最终需要人工来确定是否给予贷款。

很多情况是，主要依赖自动化的信用评分模型，随后的审核会有人工复核尤其对低分或边缘客户。

1. 个人消费小额贷款

审核方式：一般是由人工审核与系统评估结合。

审核流程：

借款人提交身份证明、收入证明、信用记录等资料。

贷款专员对资料进行人工审核，同时可能参考系统生成的综合数据。

有些机构会通过快速流程提供小额贷款，审核更为简便，但依然需要一定的人工介入。

2. 抵押贷款

审核方式：强调人工审核。

审核流程：

借款人需提供抵押物的相关证明（如房产证、土地使用权等），并附带个人身份和财务状况的资料。

贷款专员会进行实地考察和评估抵押物价值，所以这种贷款更多的是人工审核。

3. 企业贷款

审核方式：综合了人工审核和系统评分。

流程：

企业需提交营业执照、财务报表、税务记录等材料。

贷款专员会对公司背景、行业状况进行深入分析，可能需要实地考察公司运营情况。

系统工具可用于初步评估企业信用风险，但关键决策通常由信贷经理或审批委员会负责。