360微零花是先消费、后还款的信贷产品，每一次使用都要支付一定的利息。而花呗则是有免息的产品，并且申请分期的话，在活动期有可能享受分期免手续费的优惠。从费用上来分析，花呗无疑比360微零花要更划算一些。

当然，两款产品各有其优势与缺点，关键在于用户申请借款的需求是什么，毕竟只要是借款，支付利息也是正常的。