海尔消费金融只能冻结借款额度，不能直接冻结用户的银行卡。额度被冻结以后，用户将无法申请贷款。至于银行卡，用户如果不需要申请贷款，那么可以选择解绑银行卡，等待需要申请贷款时，再绑定银行卡。另外，海尔消费金融逾期会有逾期记录上征信，请用户注意按时还款。

用户逾期不会导致银行卡被冻结，并且贷款逾期，并不会影响信用卡的使用。