如果当地的公积金中心要求商贷转公积金贷款，必须先还清商业贷款，那么用户必须先还清商贷，才可以转为公积金贷款。而当地的公积金中心允许商业贷款直接转成公积金贷款，则不需要提前还清商业贷款。有部分地区是支持商业贷款直接转成公积金贷款的，具体请以当地的规定为准。

当然，商贷转公积金贷款，用户还必须满足公积金贷款的条件，不满足条件是不允许转换的。