信用卡备用金和贷款区别主要是：信用卡备用金申请的前提是用户必须要有信用卡，申请贷款则不需要有信用卡；信用卡备用金有时只可以用于消费，不能用于提现、转账，贷款一般是现金贷，资金是可以提现的；信用卡备用金和贷款的利率也不同。

因此，对于用户来说信用卡备用金和贷款是两种不同的产品，如果是需要现金，那么还是以申请贷款为主。