用户如果需要以贷养贷，主要原因是无力归还贷款。这时候，用户应该主动与贷款机构协商，表明自己没有足够的还款能力，希望可以减免部分利息进行协商还款。只要用户的态度足够诚恳，并且有较强的还款意愿，那么是可以协商成功的。协商成功后，用户就可以根据自己的还款能力来还款，只要还清了欠款，就不需要以贷养贷了。

但是，需要注意的是，协商还款失败了，用户可以最好先借钱将贷款还清，之后再归还亲朋好友的借款。