用户办理信用卡分期购车，车贷信用卡的密码是由贷款人来设置，并不是由银行直接给贷款人。因此，用户手里的车贷信用卡，可以去银行柜台设置密码，也可以通过客服热线、个人网上银行、手机银行等渠道来设置密码。如果银行给用户设置了初始密码，用户拿到卡以后仍然需要更改密码。

因此，对于用户来说，信用卡的密码只有自己设定才是最安全的。