用户的贷款额度申请下来了，一般是指用户通过了贷款审核，如果用户不申请提现，那么贷款资金就不会到账，没有到账是不需要还款的。只有贷款资金到账了，存在贷款的事实，那么用户才需要按照约定进行还款。没有到账，贷款机构却让用户还款，用户是可以投诉的。

一般来说，有借款需求再去申请贷款，申请了贷款却不提现，也会对征信产生一定的影响。