贷款还清了，征信报告中还有记录是因为贷款记录是个人征信的一部分，这部分记录是永久保存的。贷款逾期记录，还清后5年之后会删除，而贷款记录还清后，记录会一直保留。另外，征信查询记录只会显示近2年内的，超过2年的查询记录，征信报告是不显示的。

因此，用户只要申请了贷款，贷款记录上征信，还清贷款后，这笔贷款会一直保留在征信中。