欠20万信用卡，用户通常无法全额还款，这时候用户需要选择分期还款。在分期还款期间，用户不要再额外增加其他的负债，将自己的收入规划好，哪部分用于日常开支，哪部分用于还款，这样一来坚持一段时间，20万的信用卡欠款就可以还清了。

另外，用户在使用信用卡时，一定注意不要过度消费，过度消费就会增加逾期的风险，这样将会影响个人信用。