贷款还款能力不足，用户如果还没有逾期，那么可以向贷款机构申请延期还款。而贷款已经逾期了，则可以申请协商还款。另外，用户可以将自己的资产变现，先用于归还欠款，毕竟按时还款才有利于积极维护个人信用。而用户的贷款已经逾期了，那么也要尽快还清逾期的欠款。

用户在申请借款时，一定要考虑自己未来的还款能力，尽量不要借超出还款能力的资金。