如果是还款日全额还款，那么信用卡当月还款是不要利息的。而用户即使是当月还款，选择的是分期还款或者最低还款，那么就会收取分期手续费或信用卡利息。因此，想要享受信用卡的免息服务，用户是必须全额还款的。不是全额还款，就会额外收取一定的费用。

用户在还款时，选择全额还款或最低还款、分期还款，是根据自己的还款能力来选择，只要是按时还款的，就不会影响自己的信用。