银行降息，但是用户的贷款没有降 ，主要是因为用户的贷款合同约定的是固定利率。固定利率是指贷款合同约定的期限内，不管贷款基准利率如何调整，贷款利率不会发生任何变化。只有商业贷款可以选择浮动利率或固定利率，一般的贷款合同约定的都是固定利率。

因此，银行降息了，但是用户的贷款利息没有降是正常的现象。