4.35%一般是表示年利率4.35%，是指用户贷款一年，本金*4.35%，可以大致上计算出一年的利息。而将4.35%用来表示月利率，则折算成年利率已经超过36%，属于违法利率，暂时不将这种情况计算在内。用户借款一万元，借一年，贷款利率4.35%，利息为435元。

当然，如果用等额本息或等额本息还款，利息会有不同的答案。