用户只有营业执照无法申请贷款。拥有营业执照的同时，还必须满足贷款要求的贷款条件，这样用户才可以申请贷款。不满足贷款条件，用户将无法提交贷款申请。另外，拥有营业执照，用户可以申请经营类贷款，经营类贷款的贷款资金只可以用于生产、经营。

而用户想要申请消费贷款，那么就不需要用到营业执照，只需要个人征信良好且拥有一定偿还本息的能力，用户就可以申请消费贷款。