个人用户每年有两次免费查询本人征信报告的机会，当年第三次查询，那么就需要付费查询。用户可以选择上半年查询一次，下半年查询一次，这样个人征信有问题，也可以及时进行反馈。而当年查询第三次，除非有必要，不然付费查询本人征信是不划算的。

用户没有申请任何信贷业务，那么就不需要查询个人征信，因为这时候个人征信是没有任何记录的。