精装房贷款不需要分开贷款。因为精装房的购房总价包括毛坯价和精装修的几个，那么购买精装房时，总房价可以直接申请房贷，毛坯价和精装修的价格不需要分开申请贷款。因此，精装房与毛呸房申请贷款的流程基本一致，用户不需要申请两次贷款。

精装房可以申请商贷、公积金贷甚至是组合贷，这个主要是看用户的贷款额度是多少，可以根据贷款额度来选择合适的贷款方式。