银行贷款如果用户申请的线上贷款，那么基本上由系统审核。而用户申请的线下贷款，则由人工来进行审核。不管是系统审核还是人工审核，审核结果出来以后，人工均无法进行干预。因此，用户在申请贷款前，尽量保持良好的信用记录再去申请。

银行贷款不管是线上申请还是线下审核，审核都需要查询用户的征信报告，征信不良的用户是无法通过贷款审核的。