小额贷款多了，但是负债率并不高，用户申请信用卡就一定几率通过审核。而小额贷款过多，个人负债率较高，则用户申请信用卡通过审核的几率非常低。小额贷款虽然单笔借款金额不高，但是一旦数量多了，那么也有可能大幅度增加个人的负债。

当然，用户申请办理信用卡时，银行要求用户一次性还清之前的小额贷款，用户还清了，小额贷款就不会影响信用卡审批结果。