用户无力偿还房贷，如果还需要房产，那么可以联系房贷银行，申请延期还款。而用户不需要房产了，可以联系银行，让银行拍卖房产来偿还债务。由于房产的所有权是归属银行的，用户无力还款时，银行是可以拍卖房产的。

当然，大部分用户的房产用途都是自住，那么这时候无力还款，联系银行协商延期还款才是比较合适的做法。