房贷利率一般是按照合同约定的利率计算，如果说申请房贷的时间过长，这时候就不会按照申请的利率计算，银行会根据签订合同时，市场的基本情况来约定房贷利率。而按照申请时间、放款时间来计算房贷利率，这两个说法都是不准确的。

当用户申请房贷时，在申请期间房贷基准定价利率发生了变化，这样是很容易影响到当前的房贷的。