近年来，随着金融科技的快速发展，各类小贷产品层出不穷。其中，一些小贷产品宣称“什么小贷不上征信不查征信”，吸引了大量借款人。然而，这种看似便捷的借贷方式背后，却隐藏着诸多风险和问题。本文将从多个方面，对这一现象进行深入调查和分析。

一、小贷市场现状

近年来，我国小贷市场规模不断扩大。根据相关数据统计，截至2020年底，全国小贷公司数量已达1.4万多家，贷款余额超过1.5万亿元。这些小贷公司中，既有正规的金融机构，也有非持牌的民间资本。在市场上，各类小贷产品层出不穷，满足了不同借款人的需求。

二、什么小贷不上征信不查征信背后的风险

1. 高利率：一些小贷产品虽然不上征信，但利率却远高于银行贷款。借款人一旦逾期，还需承担高额的罚息，使得借款成本进一步攀升。

2. 非法催收：部分小贷公司采用暴力、恐吓等手段进行催收，严重侵犯了借款人的合法权益。

3. 隐私泄露：为了获取借款人的信息，一些小贷公司可能采取不正当手段，导致借款人隐私泄露。

4. 信用风险：借款人若长时间逾期不还款，可能会影响其信用记录，进而影响今后的贷款申请。

三、监管加强下的借贷乱象

针对小贷市场的乱象，近年来监管部门加大了打击力度。一方面，加强对小贷公司的监管，规范其经营行为；另一方面，对非法小贷公司进行清理整顿，保护借款人权益。

据记者采访了解，自2018年以来，全国已有数千家小贷公司被注销或吊销营业执照。此外，多地警方也开展了打击“什么小贷不上征信不查征信”违法行为的专项行动，取得了显著成果。

四、合规小贷公司的积极作用

尽管存在乱象，但合规的小贷公司仍在发挥积极作用。它们为小微企业和个人提供了便捷的融资渠道，助力实体经济发展。业内专家表示，合规小贷公司应坚持合法经营，加强风险控制，为借款人提供优质服务。

此外，合规小贷公司还应积极参与征信体系建设，提高借款人的信用意识。通过什么小贷不上征信不查征信的方式，既满足了借款人的需求，又保障了金融机构的权益。

五、用户评价与业内专家点评

对于“什么小贷不上征信不查征信”的现象，借款人看法不一。部分借款人表示，这类小贷产品满足了他们的紧急融资需求，但也有人担忧其高利率和潜在风险。

业内专家认为，合规的小贷公司有利于金融市场的发展，但同时也应加强监管，打击违法乱象。借款人在选择小贷产品时，应充分了解其合规性，避免陷入风险。

总之，在监管加强的背景下，小贷市场正逐步走向规范。借款人在选择小贷产品时，应提高警惕，避免盲目追求“什么小贷不上征信不查征信”的便捷性，而忽视了潜在的风险。