人行基准利率是贷款业务的指导性利率，贷款会参考基准利率，在这个利率基础上下浮动来决定实际贷款利率。而固定利率则是在贷款合同内，约定一定期限内贷款利率不发生任何变化。因此，基准利率和固定利率完全就是两个概念。

对于用户来说，申请贷款时，会接触到基准利率与固定利率，但实际上与贷款利息相关的，还是实际贷款利率。