用户只需要满足分期乐的借款条件，借款页面有额度，那么就可以提交借款申请，至于用户有没有信用卡，这个是不影响用户申请分期乐的。当然，用户如果拥有信用卡，那么征信中会有相关的使用记录与还款记录，这样有利于系统更好地评估用户。

而用户没有信用卡，或者征信中没有任何信贷记录，这样系统审核用户时会变得严格，但是并不会直接导致分期乐申请不通过。