用户申请借款，不管整个贷款流程是怎样的，最终放款到银行卡里，才算是借款。激活额度、获得授信额度、放款到借款账户等，都不属于借款。只要没有借到钱，用户就不需要还款。如果说只是激活额度，贷款机构就让用户还款，用户是可以举报、起诉的。

一般正规的贷款，在没有放款之前，不会收取任何的费用。而在申请贷款时，如果收取前期费用，请用户拒绝并且暂停申请这类贷款。