如果用户的京东白条没有处于逾期的状态，那么可以直接进行账单分期，分期成功后就可以分期还款。而京东白条处于逾期的状况，还款选项中没有分期，则用户可以向白条申请协商分期还款。协商过程中，可能会需要用户配合提供材料才可以申请。

用户无法提供指定的材料，那么将无法申请协商还款，请用户在协商之前就准备好用于协商的材料，这样才可以顺利协商。