系统会根据用户的借呗账户来决定是否将借呗升级为信用贷，名称为借呗的用户消费贷款服务由蚂蚁消金提供，而更新为信用贷则由于蚂蚁合作的金融机构独立为用户提供消费贷款服务。因此，有的人是借呗，有的人是信用贷，只是提供消费贷款服务的金融机构不同而已。

借呗与信用贷两者并没有太大的区别，提供服务的金融机构变化后，由金融机构上传记录到征信。