用户本人没有贷过款，但是征信中有记录，可能是用户名下有信用卡，或者用户之前贷过款，但是忘记了这笔借款。信用卡的记录会保留在征信中，即使信用卡注销该记录也不会删除。至于之前的贷款，只要按时还款了欠款，贷款记录也会一直保留在征信。

因此，用户是否申请过贷款，要以征信的显示的为准，毕竟人的记忆是有可能出错的。