代偿一般是借款人长时间逾期不还，保险公司进行垫还，这种行为如同呆账，不良影响比较大，比普通短时间的逾期后果要严重。

通常逾期时间超过80天，且借款人没有任何还款意愿，保险公司就会履行代偿义务，代偿后借款人从欠银行钱变成了欠保险公司钱，如果不想征信一生黑，这笔欠款还是要还的。