用户申请办理房贷，可以单独申请公积金贷款，只要公积金贷款的额度能够覆盖用户的房贷额度需求。而公积金贷款额度不足时，用户就可以尝试申请组合贷款，这时候公积金同样可以在房贷中派上用场。即使用户申请的是商业贷款，也可以使用公积金来归还房贷月供。

总而言之，公积金在房贷中的用途有很多种，最合适的用法是使用公积金来申请房贷。