用户拥有购房合同，无法直接申请装修贷款。必须要有与装修公司签订的装修合同，或者装修明细作为申请材料提交给银行，这样用户才可以申请装修贷款。用户满足所有贷款条件，准备好了所有的贷款资料，这样提交装修贷款才有很大的概率能通过审核。

当然，通过审核后，银行就会尽快放款，装修贷款属于专款专用的贷款，用户不得将贷款资金用于其他用途。