如果用户将存款作为申请资料提交给银行用于审核，那么银行就会查用户名下的存款。而用户没有将存款作为资料提交上去，则银行主要是查银行流水而不是存款。存款作为申请资料提交上去，这样有利于提高通过房贷审核的几率。

至于用户没有存款，那么也是可以申请房贷的，只要银行流水符合要求，用户同样有一定的几率可以通过房贷审核。