网贷资金被冻结，用户是不需要还钱的。网贷资金被冻结，用户申请贷款，贷款机构是不会放款的，没有成功放款，说明本次贷款合同不生效。贷款合同不生效，用户不需要进行任何的还款操作，并且贷款机构也不得要求用户还款，否则就存在违规。

因此，用户申请贷款时，如果遇到贷款资金冻结的情况，这时候可以等资金解冻后再申请贷款，或者直接申请其他的贷款。