用户的负债较多，如果还款能力强，银行认可用户的还款能力，则可以继续申请房贷。而用户的负债较多，个人负债率偏高，这时候就已经影响到了用户的还款能力，申请房贷时，银行会有其他的要求，这种情况也可以贷款买房。

当然，在申请房贷之前，用户应该尽量降低自己的负债率，同时增强自己的还款能力，这样才利于通过房贷审核。